In ultimii ani, noua moneda vedeta a internetului, Bitcoin, castiga din ce in ce mai mult teren in fata monedelor clasice si se indreapta catre un statut de moneda universala. Care sunt insa principalele avantajele Bitcoin? Este cu adevarat o moneda superioara celor clasice ? Va reusi in final Bitcoin (BTC) sau derivatele sale, gen Namecoin (NMC), LiteCoin (LTC), PPCoin (PPC) si multe altele sa se impuna si sa devina nou standard de plati in mileniul 3? Pentru evaluarea monezii virtuale am tinut cont de doua criterii principale, pe care consider ca orice modalitate de plata trebuie sa le aiba: eficienta economica si siguranta folosirii .
Eficienta economica a Bitcoin
Cat de utila este (sau nu) pentru economie moneda respectiva. Ce inseamna insa util economic ? De exemplu moneda perfecta nu are costuri de utilizare, este instanta, accesibila de oriunde, oricand, in orice cantitate si ofera aceleasi avantaje tuturor detinatorilor (este echitabila). O alta caracteristica a eficientei economice este data de adaptabilitate si de anonimitate. Vrem sa recunoastem sau nu, orice structura dominanta economic de state sau corporatii foarte mari – creeaza ineficienta economica. De exemplu: vreau sa imi deschid o afacere dar constat ca imi trebuie avize, aprobari, am de platit taxe, sau pur si simplu e ilegal. Comparat cu monedele clasice online, costurile Bitcoin sunt mult mai mici. Pentru a transfera din orice colt al lumii catre orice alt colt al lumii comisionul este de 0.0x, indiferent de suma. In cazul transferului bancar sau cu cardul costurile sunt considerabil mai mari. In cazul sumelor mici, uneori costurile fixe pot fi chiar mai mari decat suma transferata.
BTC-1 : Clasic – 0.
Ca viteza de accesare, Bitcoin este instanta, insa la fel sunt si platile cu cardul sau alte variante de plati online. Comparat insa cu banii de hartie (sau plastic) este evident ca acoperirea BTC este mult mai redusa. Incercati doar sa cumparati ceva intr-un sat oarecare cu BTC.
BTC-1 : Clasic-1.
Ca si cantitate, bitcoin este momentan limitata, numarul final de monede fiind de 21 milioane, insa se pot folosi subunitati si sistemul poate fi imbunatatit. Totusi, cea mai mare problema momentan este data de marimea foarte mica fata de restul masei monetare. Variatiile valorii bitcoin au fost foarte mari in ultima perioada (cresteri si scaderi mari) iar acest lucru nu este un avantaj. Cine ar vrea ca banii de pensie sau depozitul de urgenta sa scada cu cateva zeci sau sute de procente in cateva luni ?. Bitcoin este privita ca o alternativa pentru viitor si multi o achizitioneaza speculativ, insa momentan , astfel de variatii fac imposibila folosirea ei de catre marile corporatii sau fonduri monetare. Pentru moment masa totala de Bitcoin este mult prea mica pentru a putea fi o alternativa la scara larga.
BTC-1 : Clasic-2.
Ca si eficienta economica, BTC este momentan nereglementata si anonima. Strict din punct de vedere economic, o piata nereglementata va fi cea mai eficienta piata posibila pentru ca nu exista nici o bariera in calea cererii sau a ofertei. Anonimitatea Bitcoin nu poate fi egalata de nici una din monedele online clasice si acest punct este momentan principalul argument impotriva Bitcoin si a monedelor virtuale. Multe persoane o prezinta ca pe un paradis fiscal al borfasilor online si offline de pretutindeni pentru ca tranzactiile nu pot fi urmarite. Acest lucru este adevarat si sigur Bitcoin este preferata elementelor “negre” din societate. Insa, este acest lucru ceva cu adevarat nou? In prezent, inca marea majoritate a infractiunilor sau a afacerilor ilegale se desfasoara prin tranzactii timp cash cu bani fizici. In fiecare moment in lume se schimba valize sau genti cu bani. V-ati gandit vreodata la banii de hartie sau plastic pe care ii aveti in buzunar ca la o moneda care sprijina infractionalitatea? Acest lucru are clar puncte negative pentru ca de exemplu sprijina piata drogurilor, sau a armelor, insa are si avantaje. Bitcoin a deschis noi orizonturi multor afaceri care nu puteau fi realizate din pricina birocratiei sau a legislatiei foarte scumpe. De exemplu o companie vrea sa angajeze un freelancer de pe internet pentru un job finit. Conform legislatiei muncii trebuie sa ii faci contract si sa platesti taxe, insa sunt enorm de multe job-uri care necesita munca de doar 1-2 zile si nu merita birocratia. Sau poate vreau sa angajez online o persoana din alta tara, sau o firma din alta tara, activitate pentru care ar trebui sa fac un dosar unde as depune mai multa munca decat presupune job-ul in sine. Am de ales ori fac un teanc de dosare/taxe/adeverinte/etc, ori folosesc Bitcoin si am rezolvat. Va mai dau un exemplu in istorie. America este cea mai mare putere mondiala in prezent, insa este o tara tanara la scara istorica. America a ajuns sa fie cunoscuta ca tara tuturor posibilitatilor, o tara care sprijina spiritul antreprenorial. Credeti insa ca asta s-a intamplat datorita unei legislatii si birocratii mici sau mari? Credeti ca economia este ajutata daca pentru a-ti infiinta o firma ai nevoie de un biblioraft de acte si aprobari?
BTC-2 : Clasic-2.
Egalitatea participantilor, sau echitate – Monedele clasice sunt controlate de cineva – in general o Banca Centrala. Practic, statul respectiv si Banca Centrala a tarii controleaza arbitrar masa monetara, putand retrage sau creea bani dupa plac. Bitcoin a fost creata ca o moneda descentralizata care care nu se supune controlului unei singure entitati. In prezent, multe dintre economiilor dezvoltate tiparesc cantitati imense de bani pentru a sprijini programe de stimulare economica. De exemplu la data scrierii acestui articol America tipareste (creeaza electronic) peste 80 miliarde dolari in fiecare luna. Foarte multi din detinatorii de dolari considera acest lucru un abuz din partea Bancii Centrale si estimeaza ca valoarea dolarului va fi puternic afectata pe termen lung. Alternativa clasica de protectie la tiparire este investitia in active fizice, in principal aur. Din acest punct de vedere, monedele virtuale sunt privite ca o alternativa la abuzurile monetare sau monopolul bancilor centrale. Nimeni nu controleaza masa totala de bitcoin, asa ca practic toata lumea beneficiaza de conditii absolut egale. Cu cat bancile centrale de pe glob vor continua politicile agresive de creere de moneda cu atat monedele virtuale vor fi privite ca o alternativa din ce in ce mai viabila.
BTC-3 : Clasic-2
Siguranta folosirii Bitcoin
Cat de sigura este bitcoin sau cat de usor ti se poate fura Bitcoin-ul din “buzunar”? Este predispusa la hacking? Si odata intamplat acest lucru, cat de usor pot fi recuperati banii? In momentul prezent Bitcoin foloseste un algoritm de criptare foarte avansat care nu a putut fi spart (pana acum cel putin). In plus, sistemul poate sa se auto-imbunatateasca fiind open source, asa ca orice vulnerabilitate viitoare ar putea teoretic sa fie remediata. Strict din punct de vedere tehnic, securitatea BTC este cel putin la fel de puternica ca si in cazul alternativelor online deja existente. Sistemul online clasic are problemele sale, existand constant probleme gen furturile de carduri de credit. In aceste cazuri insa, nu sistemul pe baza caruia cardul este gandit este cel mai vulnerabil, ci alte puncte din traseul banilor: de exemplu utilizatorul neatent sau pacalit furnizeaza singur datele sale, sau companii care au liste de carti de credit sunt atacate si baze intregi de date sunt furate. Momentan, aceste puncte vulnerabile nu prea exista pe Bitcoin pentru ca inca nu au aparut, moneda fiind intr-un stagiu incipient de dezvoltare. Curand insa vor aparea firme care sa stranga baze de date de BTC si care vor fi ele vulnerabile in fata atacurilor. In ultima instanta veriga slaba nu este sistemul in sine, ci utilizatorul, asa ca la acest capitol putem spune ca este egalitate.
BTC-3 : Clasic-2.
Un alt aspect important al sigurantei este protectia legala: daca cineva imi fura banii, eu pot merge la autoritatile competente (politie, judecatorie, etc) in incercarea de a-mi recupera prejudiciul. Acest lucru functioneaza in cazul alternativelor clasice insa nu si in cazul Bitcoin. Problema cea mai mare este ca nu pot dovedi ca un cont de bitcoin este asociat persoanei care m-a fraudat, asta presupunand ca si stiu cine m-a pacalit. Intreg sistemul se bazeaza pe anonimitate care poate deveni si o sabie cu doua taisuri: Sunt anonim, nimeni nu stie ce fac insa nimeni nu ma ajuta daca am gresit sau am fost pacalit. Acest aspect implica un grad ridicat de responsabilitate din partea participantilor. Cine doreste sa foloseasca Bitcoin trebuie sa fie atent ce face, cu cine face si trebuie sa aiba grija MARE de parolele sale. Cei mai multi oameni insa vor privi ca un dezavantaj faptul ca nu au la cine cere ajutor daca au au probleme sau au fost pacaliti. V-ati tine in bitcoin economiile de o viata sau banii pentru pensionare ?
BTC-3 : Clasic-3.
Concluzie evaluare Bitcoin:
Argumente PRO:
- Costuri reduse
- Eficienta economica
- Echitate
- Anonimitate
Argumente CONTRA:
- Cantitate redusa
- Volatilitate (variarii mari)
- Acoperire redusa
- Siguranta utilizarii
Principalul avantaj al monedelor virtuale este in ultima instanta anonimitatea si acest lucru va impiedica bitcoin sa devina principala moneda folosita pentru ca nici un stat sau autoritate centrala nu va accepta ca principala forma de plata ceva ce nu poate controla si urmari. Vor fi cu siguranta incercari de reglementare si controlare a monedelor virtuale, insa foarte probabil vor esua. Un bitcoin reglementat si controlat este la fel ca orice alta moneda prezenta si nu are nici un rationament de a exista. Un bitcoin care nu este anonim va fi abandonat foarte repede si detinatorii vor migra catre alta moneda virtuala care a ramas anonima si necontrolata. Odata ce aceasta tehnologie a aparut, ea creeaza multe oportunitati si dupa ce o tehnologie este inventata, ea nu poate fi dez-inventata. Foarte probabil Bitcoin si alternativele sale vor creste ca si acceptare si impact economic, insa vor ramane vesnic intr-o zona gri a economiei.
Bitcoin este in prezent “lumea noua” din punct de vedere monetar, la fel cum America a fost economic lumea noua din punct de vedere economic pentru Europa. Este un loc mai liber, mai eficient insa si mai riscant.
Radu Ciofu,
analist economic.
